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当我们初次接触理财投资时，总会觉得市面上那些形形色色的投资方式光怪陆离，远看“高大上”，近看“搞不懂”，可远观而不可亵玩焉。其实只是你之前没有接触过这个金融世界，因为陌生所以缺乏信心和了解。说到底，市面上常见的投资方式，肯定离不开下面这几种。今天就带你解析下它们的安全性和收益率，总有一款是适合你的。
一.被误解的投资方式
理财方式
行情
风险对比
1.
黄金
举例：
国际黄金，2018.6.14
开市中最高值1301.16
（美元/盎司）
风险/缺点：
1、实体物品易被盗、被害等因素
2、升值空间较小
解说：
其实像黄金这类的贵金属，本身不会增值，只能叫保值。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法，而人民币升值的时候，买黄金就是很不明智的办法了。
2.
保险
举例：
人身意外险
（白领）：
60元一年，
赔付4.2万
风险/缺点：
1、保险公司倒闭
2、可能一辈子都用不到
解说：
世人广泛误解保险是一种理财方式，投保时总想着收益是多少，但除非你想靠骗保获得赔偿金，否则正常的保险根本无法增加你的收益。并且买保险的我们更是希望这辈子也不要发生索赔事项。其实，真正的保险应该是在意外来临或年老时，能获取赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。保险，只不过是一种保障而已。
总结：上面这两个投资方式，严格意义上讲并不能当做是一种投资理财的方式。黄金等贵金属只是能达到保值的作用，增值的空间幅度很小。保险更不是一种理财方式了，它是一种保障，是风险管理的一种方法，是分摊意外事故损失的一种财务安排。
二.最常见的投资方式
理财方式
预期参
考利率
风险对比
1.
银行
活期
0.35%
风险/缺点：
1、利率追不上通货膨胀
2、银行可能会破产倒闭
解说：
虽然它安全性和流通性都很高，但从个人角度来说，这个收益等于没有收益。对于投资理财来说，是没有任何意义的渠道，连通货膨胀都赶不上，货币保值都成问题。不过它的安全性和流通性使它始终是广大居民必备的一种理财工具。
2.
银行
定期
3个月1.1%
6个月1.3%
1年1.5%
2年 2.1%
3年2.75%
风险/缺点：
1、利率追不上通货膨胀
2、银行可能会破产倒闭
3、流通性低
解说：
虽然它和活期一样安全，利率也比活期要高，但严重的牺牲了流动性。各个银行的预期参考利率量级基本也就是左边这个数据，一般小银行的预期参考利率会相对高一点，那么即使选择3年期定期，2.75%的预期参考年化预期参考利率也仅仅能跑赢政府公布的通货膨胀率。但是稳稳的跑不赢实际的通货膨胀率，你看看你身边的物价就知道现实的通货膨胀率有多高了。
3.
国债
储蓄国债：
3年4.0%
5年4.27%
风险/缺点：
1、、国家战争将导致国债变成废纸
2、储蓄国债供不应求，买不到
3、流通性低
解说：
国债分为很多种，储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性也最高，但是数量有限，并且牺牲流动性。储蓄国债又分凭证式和电子书，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。记账式国债其实大家可以通过交易所买，如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。
4.
银行
理财
4%-5%
风险/缺点：
1、门槛较高，起投金额为5万
2、银行可能会破产倒闭
解说：
银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。除了保本固定收益型产品，现在还有收益率浮动的产品，安全性有分保本和不保本的，收益性就得看投资方向了，基本在4和5之间。这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。
总结：上面基本上把最原始最常见最安全的投资理财方式说完了，他们的风险点在于国家或是银行倒了，不过在我们大中国发生这种事的概率几乎为0。但是在收益上，除了银行理财以高门槛5万元起投的资金要求可以勉强覆盖通货膨胀外，其余的都望尘莫及。
三.其余的投资方式
理财方式
预期参
考利率
风险对比
1.
货币
基金
2%-5%
风险/缺点：
1、有可能会限购
2、收益低
解说：
货币基金是市面上最被世人广泛接受的理财方式之一了。它风险非常小，风险小就意味着收益低。余额宝从开始4个点的预期参考利率最低降到了2个点，前段时间还搞了限购，现在收益率又有回升。作为一种活期，比存银行已经高多了，建议大家可以把每月的生活成本放在余额宝这种货币基金里，随存随取，不过不要把它当做一个好的投资渠道，毕竟收益不高。
2.
股票
基金
不定
风险/缺点：
1、股票市场波动的风险
2、基金管理人的道德风险
解说：
基金分很多种，货币基金是一种，还有债券基金、期货基金和股票基金。股票基金比较常见，就是你想炒股但你又不会炒，那么把钱给基金经理让他给你炒，之后你有机会获得股票的高收益，同时还要承担着股票的高风险。股票亏多赢少，股票基金也是，能不能碰上好的基金经理靠的是运气，这个理论上的高收益大部分人都没得到过，所以股票基金也并不是最适合普通人投资的好渠道。
3.
股票
不定
风险/缺点：
1、股票市场波动的风险
解说：
想必很多先买基金后炒股的人会有过这种想法：基金经理不靠谱，还得自己来啊。但是在中国的股市，现实告诉你，你还真不如基金经理。中国股市本质是赌场，10赌9输，散户是陪玩的，一时的投机获利掩盖不住长时间的亏损。尽管存在理论上的高收益，但是很遗憾，注定是输的人多。没有几个人敢说能够摸透中国股市的规律。
4.
期货
不定
风险/缺点：
1、风险不好控制、生存率较低
2、门槛过高
解说：
这是一个以小博大的买卖。对于一个没有具备相当知识储备的人，贸然进入期货这是倾家荡产的开端。 在期货市场中优胜劣汰的周期太短，要懂得见好就收，若有幸完成原始积累就立即退出市场，自己办实业去。
5.
外汇
不定
风险/缺点：
1、易受国际环境影响
2、门槛过高
解说：
外汇是以外国货币表示的、为各国普遍接受的、可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。是从事外汇交易和外汇投机的系统。随着交易日益电子化和网络化，行外汇的报价，询价，买入，卖出，交割，清算。所以我们说外汇是一个无形的市场，是一个计算机的无纸化市场。。
6.
信托
8%
风险/缺点：
1、门槛过高，100万起投
解说：
信托在没有P2P之前，在固定收益类的投资产品中预期参考利率可以高达8%左右，而且行业潜规则刚性兑付也让信托的安全性有了一定的保证。不过100万的起步门槛把大部分普通人拒之门外。
7.
P2P
10%
风险/缺点：
1、平台跑路、运营不当
解说：
投资P2P目前还是靠选择好的平台来稳定获取收益。行业内的头部平台，预期参考利率可以达到9%，且安全程度远远高于股票、期货等，跟货币基金基本一样。P2P负面缠身，但是真相是真正出现风险的人，他们预期参考利率选择的都高达40%以上。而选择8%~15%预期参考利率的人，出问题的比例非常非常小，只要掌握基本的判别平台的方法，就可以获得可观的利润。
总结：以上列举的投资方式是我们平时能接触到的，其实投资的门道还有很多，像是投资房产啊、私募啊、或是做实业等，但这些门槛都太高了，根本不适合我们普通人。
那股票、期货、外汇等就适合普罗大众吗？哎，这些浮动收益类的投资项目大起大落，靠的就是运气，玩的就是心跳，赢了会场嫩模，输了下海干活。大多数人进了就是有去无回。
那把钱都放固定收益类的投资项目里总可以了吧？可以是可以，像银行存款、债券等安全是安全，但预期参考利率都太低，没有哪个投资渠道能高过5%。唯一一个能达到8%收益的是信托，还因为100万的高门槛把大部分普通人拒之门外。
回过头来，我们看P2P，根据网贷之家的行业数据报道，目前整个行业的平均预期参考年利率在9%-10%之间，这个利率已经比要投资100万的信托还要高了；安全性主要就是体现在选择平台上，这个风险也是我们自己可控的。所以P2P是目前所有渠道里，门槛最低（资金门槛和学习门槛），预期参考利率最高的（行业平均预期参考年化10%左右），流动性好（短期标1月，3月，6月，12月等）的唯一一个投资渠道了。
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【三分钟学习|1.1】 什么是P2P?
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【三分钟学习|1.2】 P2P你不知道的前世今生
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【三分钟学习|1.3】这些大事儿，你还不知道？
——P2P行业内的大事带你一览无余！
【三分钟学习|1.4】P2P安不安全，它们说了算！（上）
——这个行业是否合规合法？在中国，看看有没有上峰的支持。
【三分钟学习|1.5】P2P安不安全，“爸爸”们说了算！（下）
——国内都有哪些大佬们在布局P2P
二.银行、国家系投资方